楽天カード

【2022年6月】楽天カードの改悪状況と、乗り換え先のカード検証

13年連続で顧客満足度NO.1を獲得している楽天カード。

年会費無料で特典が多く、名実共に非常に優れたカードです。

しかし近年の楽天モバイルの赤字により、楽天経済圏で改悪が相次いでいます。

楽天カードも改悪の流れに逆らえず、『とりあえず楽天カード持っておけばOK』という風潮も崩れかけています。

ポイカニ
ポイカニ
楽天カードから他に乗り換えた方がいいのかな?
もっきー
もっきー
この機会に検討してみても良いでしょう

 

この記事で分かること
  • 楽天カードの改悪内容
  • 乗換え候補のクレジットカード

 

楽天カードの改悪内容

この章では昨今の楽天カードの条件が、どのように改悪されているのか、具体的に見ていきましょう。

  • 公共料金が1 ⇒ 0.2%にダウン
  • ポイント還元が税込み ⇒ 税抜に
  • 電子マネーへのチャージ封鎖

 

公共料金が1 ⇒ 0.2%にダウン

公共料金は、毎月掛かる固定費で金額も高い為、支払いを楽天カードにしておくだけで、ポイントがどんどん貯まっていきました。

しかし2021年6月1日より、以下の公共料金は、500円で1ポイント(0.2%)しか貯まらなくなっています。

電気
  • 北海道電力
  • 東北電力
  • 東京電力エナジーパートナー
  • 中部電力
  • 北陸電力
  • 関西電力
  • 中国電力
  • 四国電力
  • 九州電力
  • 沖縄電力

 

ガス
  • 北海道ガス
  • 仙台市ガス局
  • 東部ガス
  • 東彩ガス
  • 武州ガス
  • 東京ガス
  • ニチガス
  • 京葉ガス
  • 静岡ガス
  • 東邦ガス
  • 北陸ガス
  • 大阪ガス
  • 岡山ガス
  • 広島ガス
  • 四国ガス
  • 西部ガス
  • 日本ガス

 

水道
  • 札幌市水道局
  • 仙台市水道局
  • さいたま市水道局
  • 東京都水道局
  • 神奈川県営水道
  • 川崎市上下水道局
  • 横浜市水道局
  • 浜松市上下水道
  • 名古屋市上下水道局
  • 京都市上下水道局
  • 大阪市水道局
  • 神戸市水道局
  • 福岡市水道局

 

税金等
  • 自動車税(軽自動車税を含む)
  • 固定資産税
  • 都市計画税
  • 法人税
  • 地方法人税
  • 贈与税
  • 源泉所得税
  • 住民税
  • 国民年金保険料
  • Yahoo!公金支払い

 

ポイカニ
ポイカニ
ええっ、そうなの?、知らなかったよ
もっきー
もっきー
結構この事実を知らずに、楽天カードだけで支払っている方が多いです

 

一部ポイント還元が税抜に

今まで楽天カードでは、税込価格に対して1.0%のポイント還元がありました。

しかし2022年4月1日より、以下の楽天サービスについては、『税抜価格に対して1.0%のポイント還元』という条件に変更されています。

  • 楽天市場
  • 楽天トラベル
  • Vacation STAY
  • RAXY
  • J-LEAGUE ONLINE STORE
  • 楽天マガジン
  • 楽天西友ネットスーパー
  • 楽天Car
  • 楽天ぐるなびデリバリー
  • 楽天ぐるなびテイクアウト
  • 楽天ビューティ
  • 楽天イーグルス
  • 楽天コレクション
  • 楽天チケット
  • 楽天モバイル(ドコモ回線・au回線)
  • 楽天シニア
  • 楽天エナジー(楽天でんき・楽天ガス)
  • Rakuten Super English
  • 楽天全国スーパー
  • ヴィッセル神戸

 

例えば楽天市場は、価格が税込金額ですが、1万円の商品を購入するとなると、ポイントは以下のようになります。

従来:1万円×1%=100ポイント

現在:1万円÷1.1×1%=90.9ポイント

※楽天カードのポイントの切捨ては、1月の合計に対して行われます

ポイカニ
ポイカニ
は~、僕は楽天市場よく使うんだよなあ
もっきー
もっきー
よく使われる方にとっては、結構な打撃になります

 

電子マネーへのチャージ封鎖

ポイ活にとって、欠かすことの出来ない『ポイントの多重取り』。

獲得するポイントを何重にも重ねて、ポイント数を増加させるテクニックです。

【ポイントの多重取りの例】

ポイントの多重取りの例

ポイントの多重取りとは?、クレジットカードを使った還元率アップのコツ

 

従来は、楽天カードと電子マネーとの組合せにより、簡単にポイント多重取りが出来ました。

しかし近年、『電子マネーへのチャージがポイント対象外』になることが多くなってきています。

楽天カードも例に漏れず、2022年6月現在、以下の電子マネーへはチャージしてもポイント対象外になっています。

  • WAON
  • nanaco
  • ファミペイ
  • スマートICOCA
  • モバイルPASM
  • モバイルSuica

 

更に楽天カードのホームページでは、以下のように告知がされています。

auPAY・Kyashへのチャージ利用が2022年7月1日よりカード利用獲得ポイントの還元対象外となります。

 

ポイカニ
ポイカニ
えっ、Kyashも対象外になるの?
もっきー
もっきー
Kyashの多重取りは有名だったんですが、残念ですね

 

ただし、以下の電子マネーについては、引き続きチャージに対して0.5%のポイントが付与されます。

  • 楽天Edy
  • 楽天キャッシュ
  • モバイルSUICA(楽天Pay)

また楽天カード ⇒ 楽天Payへのチャージについては、これまで通り1%のポイントが付与されます。

他のクレジットカードの改悪状況

これまで楽天カードの改悪について見てきましたが、状況が悪くなっているのは、ここだけではありません。

2022年に入って、優秀だったクレジットカードが、軒並み条件を改悪しています。

  • Visa LINE Payクレジットカード
  • P-one Wizカード
  • Tカードprime
  • セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

ここから各クレジットカードの改悪状況について見ていきましょう。

 

Visa LINE Payクレジットカード

Visa LINE Payクレジットカード

2020年の4月、基本還元率3%で華々しく登場したVisa LINE Payクレジットカード。

2年目の2021年度は、2%に低下したものの、これでも破格の振舞いでした。

3年目の2022年度の動向が注目されましたが、残念ながら5月から1%に低下しています。

P-one Wizカード

P-one Wizカード

あまり有名ではありませんが、今までは非常にお得なクレジットカードでした。

このカードの基本還元率は1%となっています。(厳密にはポイントが貯まるのでな引落し時に1%分値引き)

更にこのカードでは、1000円で1ポイントの『ポケットポケット』が貯まります。

ポケットポイントは還元率0.1%分しかありませんが、ポケットポイントを、5倍の0.5%分のTポイントと交換することが可能でした。

更に貯まったTポイントを、20日にウェルシアで使えば、1.5倍の価値になり、0.5%×1.5倍=0.75%上乗せすることが出来たのです。

つまり合計では、1%+0.75%=1.75%となっていました。

P-one Wizカードで還元率トータル1.75%

ところが2022年4月より、Tポイントへの交換が終了してしまい、1番高いポケットポイントの交換先でも、1.3%止まりになっています。

3倍(還元率0.3%)の交換先
  • dポイント
  • Pontaポイント
  • Gポイント

 

Tカードprime

TカードPrime

このカードも、あまり有名ではありませんが、非常に優秀なクレジットカードでした。

Tカードprimeの基本還元率は1%で、Tポイントが貯まります。

ところが、Tカードprimeを日曜日に使うと、還元率は1.5倍の1.5%にアップします。

この1.5%分のTポイントを、先程と同じように、20日にウェルシアで使うと、1.5倍の価値になります。

つまり、トータルの還元率は、1.5%×1.5倍=2.25%までアップさせることが可能でした。

TカードPrimeで還元率トータル2.25%

 

普通、還元率の高いカードは、他の電子マネーにチャージしてもポイント対象外になっています。

しかしTカードprimeは、他の電子マネーにチャージしても、ポイント還元の対象外になってしまいました。

改悪時期

新規入会者:既にポイント付与対象外

既入会者:2022年8月1日からポイント付与対象外

 

TカードPrime改悪、Kyashなど電子マネーはポイント対象外に、代替支払いは?Tカードprimeが改悪され、他の電子マネーへのチャージがポイント対象外になってしまった為、概要と代替の支払いについて解説しています。...

 

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

このカードの基本的な還元率は最大0.5%で、永久不滅ポイントが貯まるようになっています。

ただし2020年11月24日から、QUICPay支払いで3%還元のキャンペーンを実施していました。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードで3%還元キャンペーン

 

このキャンペーンは、『2022年3月いっぱいまで』と言われながら、4月に入っても継続していたので、入会者はホッと胸を撫でおろしていました。

しかし、良い条件はいつまで続かないもので、還元率は以下のスケジュールで改悪されることが決定しています。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード改悪スケジュール

 

ポイカニ
ポイカニ
は~、改悪ばっかりかあ
もっきー
もっきー
気持ちを切換えて、乗換え先のカードについて見て行きましょう

 

乗換え先候補のクレジットカード

今まで悪い話ばかりでしたが、『どこか良い条件のクレジットカードに乗り換えれば良いだけの話』に見えます。

しかし現状としては改悪ばかりで、飛び付きたくなるような状況のカードはありません。

その為、新たに良い条件のクレジットカードが出てくるまでは、従来のカードを使って凌ぐしかないでしょう。

乗り換え先候補
  • リクルートカード
  • エポスカード
  • TS CUBICカード

 

リクルートカード

リクルートカード

通常還元率が1.2%あり、貯まったポイントは、Pontaポイントやdポイントに交換可能です。

他の電子マネーにチャージ出来る上限が3万円までですが、ポイントの多重取りができるカードとして、今後は重宝されることでしょう。

おすすめのポイント多重取りは、リクルートカード(1.2%)+Kyash(0.2%)+Toyota Wallet(1.0%)=2.4%になります。

【2022年4月】改悪?Toyota Wallet トヨタのポイントアップW

 

なおリクルートカードとToyota Walletに登録する際は、ポイントサイトを経由すると、ポイントが貰えるのでお得です。

ポイントサイトとは?、スマホで出来る副業・小遣い稼ぎの方法

ポイントサイトは色々ありますが、ポイントが高く、使い勝手の良いのは『ハピタス』になります。

(ハピタスのポイント リクルートカード:1200円、 Toyota Wallet:200円)

なおハピタスでは現在、紹介経由で新規入会して、条件達成で1,000ポイント貰えるのでお得です。

詳しい内容については、以下の記事を参考にして下さい。

⇒ ハピタス友達紹介キャンペーン、1000ポイント獲得の方法解説

 

以下のバナーからハピタスに登録すると、紹介経由となり1,000ポイント獲得可能です。

登録はこちら

 

エポスゴールドカード

 

エポスカードゴールド

エポスゴールドカードは、使い方も発行の仕方も少し特殊ながら、上手く使えば2.5%の還元率を引き出せるクレジットカードです。

エポスゴールドカードは、基本還元率だけを見れば、0.5%と全然たいしたことはありません。

しかしエポスゴールドカードは『ポイントアップショップ』で還元率を増加させることが出来ます。

対象ショップで支払いをすると3倍の1.5%にまで引き上げることが可能で、対象ショップは3つまで登録することが可能です。

更にエポスゴールドカードには、年間ボーナスポイントがあります。

年間で50万円の支払いをすると2500ポイント、100万円の支払いをすると、1万ポイントが付与されます。

100万円を超えてからはボーナスポイントはありませんが、100万円ピッタリ使うことが出来れば、1%の還元率を上乗せするのと同等になります。

つまり対象ショップ3店舗の中だけで、100万円ピッタリの支払いをした場合、還元率は1.5%+1.0%=2.5%にすることが可能です。

 

ポイカニ
ポイカニ
でも普通ゴールドカードって年会費がかかるんじゃないの?
もっきー
もっきー
上手くやれば年会費を無料に出来るので、見ていきましょう

エポスゴールドカードの年会費は5000円です。

しかしノーマルのエポスカードを使って、ゴールドカードに格上げされた場合、年会費は永久に無料にすることが出来ます。

格上げの方法は至って簡単、ノーマルのエポスカードを発行して数十万円使うだけ。

目安は50万円と言われていますが、条件をクリアすると、自宅にインビテーション(案内状)が届きます。

後はインビテーションに必要事項を記入して返送するだけで、年会費無料のゴールドカードの出来上がりです。

エポスゴールドカードはメリットが大きい割に、インビテーションのハードルが低いので狙い目のクレジットカードです。

ポイ活力を高めたい方は、エポスカードを発行して、ゴールドへの格上げを狙っては如何でしょうか?

エポスカードとエポスゴールドカードの比較

 

【エポスカード申込みサイトはこちら】

なおエポスカード発行の際は、ポイントサイトの『ハピタス』を経由すると、上図の2000ポイントの他に5000ポイント獲得出来るのでお得です。

なおハピタスでは現在、紹介経由で新規入会して、条件達成で1,000ポイント貰うことが出来ます。

詳しい内容については、以下の記事を参考にして下さい。

⇒ ハピタス友達紹介キャンペーン、1000ポイント獲得の方法解説

 

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(ハピタス新規登録~エポスカード発行で、最大8000ポイント:1000+5000+2000)

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TS CUBICカード

このクレジットカードの名前を聞いて、『え?』と思う方もいらっしゃるかもしれません。

理由は、おすすめのクレジットカード紹介でも、あまり聞かないカードだからです。

正直、普通にこのカードを使うのであれば、それ程大きなメリットはありません。

ただし現在、TS CUBICカードとToyota Walletが連携したキャンペーンを実施しており、これらを組合わせることで、3~4%の還元率を達成することが可能です。

トヨタ ポイントアップW内容

Toyota Wallet トヨタのポイントアップWとは?

 

ポイカニ
ポイカニ
へ~、意外なのも有るんだね
もっきー
もっきー
TS系のカードは、ポイントサイトの広告にはありませんが、今ならおすすめです

 

改悪されても使えるカード

最後に補足ですが、先程改悪と紹介したカードは、これから本当に『使えなくなる』のでしょうか?

まだ使えると思えるカードについて見ていきましょう。

P-one Wizカード

こちらはウェル活込みで1.75% ⇒ 1.3%なので確かに改悪です。

しかし先述した、高還元率で知られるリクルートカードでも1.2%止まりです。

その為、P-one Wizカードは、毎月の固定費の引き落としなどで使うと良いでしょう。

Tカードprime

今までポイントの多重取りで、なくてはならない存在だったTカードPrime。

電子マネーへのチャージがポイント対象外というのは、確かに甚大なダメージです。

しかし『日曜利用で1.5%還元』という、唯一無二の長所が無くなるわけではありません。

ウェル活する方であれば、Tポイントを更に1.5倍にすることが出来ますので、TカードPrimeはまだまだ使えるカードと言えるでしょう。

ウェル活時の総合還元率

カード平日利用時
⇒1.0%×1.5倍=1.5%

カード日曜利用時
⇒1.5%×1.5倍=2.25%

高額な支払いで、支払日を調整出来る案件は、日曜日にTカードPrimeを利用すると良いでしょう。

Tポイントが貯まらない!、効率よく大量獲得する為の貯め方と裏ワザ『ウェル活して1万ポイントで1万5千円分の買い物をしました!』、そんな大量のTポイントをどうやったら貯められるのか?、簡単で効率的な裏ワザについて解説しています...

 

楽天カード

楽天経済圏では最近、改悪・改悪と言われていますが、それは今までの条件が良過ぎたというのもあります。

また楽天市場のポイントが、税込み ⇒ 税抜きになったとしても、SPUのポイント全てが減るわけではありません。

(減るのはあくまで、楽天カード利用のSPU分のみ)

その為、楽天カードは解約する必要は無く、適材適所でクレジットカードを使い分けていくのが良いでしょう。

ポイカニ
ポイカニ
まあ今は、この状況の中でやりくりして行くしかないのかあ
もっきー
もっきー
そういうことですね

 

まとめ

いかがだったでしょうか?

楽天カードは、13年連続で顧客満足度NO.1を獲得している、非常に優秀なカードです。

しかし昨今の楽天の赤字等により、楽天カードの条件が悪化してきています。

項目 改悪内容 改悪時期
公共料金の還元率低下 還元率1.0% ⇒ 0.2% 2021年6月1日
楽天市場等の還元率低下 税込み ⇒ 税抜き金額 2022年4月1日
電子マネーへのチャージ au Pay、Kyashがポイント対象外 2022年7月1日

 

 

楽天カードの改悪に対して、乗り換え先候補のクレジットカードは、以下のようになります。

クレジットカード 条件 還元率
リクルートカード 通常利用 1.2%
エポスカード ゴールドへの格上げ 2.5%
TS CUBICカード Toyota Walletとの連携 3~4%

 

なお、リクルートカードとエポスカード申込みの際は、ポイントサイトの『ハピタス』を経由すると、数千ポイント貰えるのでお得です。

 

最後まで記事を読んで下さり、ありがとうございました。

この記事が、少しでもお役に立って頂ければ幸いです。

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