楽天カード

【2022年6月】楽天カードの改悪状況と、乗り換え先のカード検証

 

ポイカニ
ポイカニ
楽天カードの条件が悪くなってきてるけど、他に乗り換えた方がいいのかな?

この記事を読むことで、こんな悩みを解決することが出来ます。

 

13年連続で顧客満足度NO.1を獲得している楽天カード。

年会費無料で特典が多く、名実共に非常に優れたカードです。

しかし近年の楽天モバイルの赤字により、楽天経済圏で改悪が相次いでいます。

楽天カードも改悪の流れに逆らえず、2022年になって条件が悪化してきています。

こうなると次に考えるのが、『楽天カードの乗り換え先』です。

ただしクレジットカードの数は非常に多く、乗り換え先をどこにすれば良いのか、すぐには分かりません。

しかしこの記事を読むことで、もし楽天カードから乗り換えるならどのカードなのか?、理解することが出来ます。

この記事で分かること
  • 楽天カードの改悪内容
  • 乗換え候補のクレジットカード

 

楽天カードの改悪内容

この章では昨今の楽天カードの条件が、どのように改悪されているのか、具体的に見ていきましょう。

  • 公共料金が1 ⇒ 0.2%にダウン
  • ポイント還元が税込み ⇒ 税抜に
  • 電子マネーへのチャージ封鎖

 

公共料金が1 ⇒ 0.2%にダウン

公共料金は金額が高い為、毎月の支払いを楽天カードにしておくだけで、ポイントがどんどん貯まっていきました。

しかし2021年6月1日より、以下の公共料金は500円で1ポイント(0.2%)しか貯まらなくなっています。

電気
  • 北海道電力
  • 東北電力
  • 東京電力エナジーパートナー
  • 中部電力
  • 北陸電力
  • 関西電力
  • 中国電力
  • 四国電力
  • 九州電力
  • 沖縄電力

 

ガス
  • 北海道ガス
  • 仙台市ガス局
  • 東部ガス
  • 東彩ガス
  • 武州ガス
  • 東京ガス
  • ニチガス
  • 京葉ガス
  • 静岡ガス
  • 東邦ガス
  • 北陸ガス
  • 大阪ガス
  • 岡山ガス
  • 広島ガス
  • 四国ガス
  • 西部ガス
  • 日本ガス

 

水道
  • 札幌市水道局
  • 仙台市水道局
  • さいたま市水道局
  • 東京都水道局
  • 神奈川県営水道
  • 川崎市上下水道局
  • 横浜市水道局
  • 浜松市上下水道
  • 名古屋市上下水道局
  • 京都市上下水道局
  • 大阪市水道局
  • 神戸市水道局
  • 福岡市水道局

 

税金等
  • 自動車税(軽自動車税を含む)
  • 固定資産税
  • 都市計画税
  • 法人税
  • 地方法人税
  • 贈与税
  • 源泉所得税
  • 住民税
  • 国民年金保険料
  • Yahoo!公金支払い

 

ポイカニ
ポイカニ
ええっ0.2%?、知らなかったよ
もっきー
もっきー
結構この事実を知らずに、楽天カードだけで支払っている方が多いです

 

一部ポイント還元が税抜に

今まで楽天カードでは、税込価格に対して1.0%のポイント還元がありました。

しかし2022年4月1日より、以下の楽天サービスについては、『税抜価格に対して1.0%のポイント還元』という条件に変更されています。

【税抜き1%還元の対象】

  • 楽天市場
  • 楽天トラベル
  • Vacation STAY
  • RAXY
  • J-LEAGUE ONLINE STORE
  • 楽天マガジン
  • 楽天西友ネットスーパー
  • 楽天Car
  • 楽天ぐるなびデリバリー
  • 楽天ぐるなびテイクアウト
  • 楽天ビューティ
  • 楽天イーグルス
  • 楽天コレクション
  • 楽天チケット
  • 楽天モバイル(ドコモ回線・au回線)
  • 楽天シニア
  • 楽天エナジー(楽天でんき・楽天ガス)
  • Rakuten Super English
  • 楽天全国スーパー
  • ヴィッセル神戸

 

例えば楽天市場は、価格が税込金額ですが、1万円の商品を購入するとなると、ポイントは以下のようになります。

従来:1万円×1%=100ポイント

現在:1万円÷1.1×1%=90.9ポイント

※楽天カードのポイントの切捨ては、1ヶ月の合計に対して行われます

 

ポイカニ
ポイカニ
は~、僕は楽天市場よく使うんだよなあ
もっきー
もっきー
よく使われる方にとっては、結構な打撃になります

 

電子マネーへのチャージ封鎖

ポイ活にとって、欠かすことの出来ない『ポイントの多重取り』

獲得するポイントを何重にも重ねて、ポイント数を増加させるテクニックです。

 

【ポイントの多重取りの例】

ポイントの多重取りの例

ポイントの多重取りとは?、クレジットカードを使った還元率アップのコツ

 

従来は、楽天カードと電子マネーとの組合せにより、簡単にポイント多重取りが出来ました。

しかし近年、『電子マネーへのチャージがポイント対象外』になることが多くなってきています。

楽天カードも例に漏れず、2022年6月現在、以下の電子マネーへはチャージしてもポイント対象外になっています。

  • WAON
  • nanaco
  • ファミペイ
  • スマートICOCA
  • モバイルPASM
  • モバイルSuica

 

更に楽天カードのホームページでは、以下のように告知がされています。

auPAY・Kyashへのチャージ利用が2022年7月1日よりカード利用獲得ポイントの還元対象外となります。

 

ポイカニ
ポイカニ
えっ、Kyashも対象外になるの?
もっきー
もっきー
Kyashの多重取りは有名だったんですが、残念ですね

 

ただし、以下の電子マネーについては、引き続きチャージに対して0.5%のポイントが付与されます。

  • 楽天Edy
  • 楽天キャッシュ
  • モバイルSUICA(楽天Pay)

また楽天カード ⇒ 楽天Payへのチャージについては、これまで通り1%のポイントが付与されます。

他のクレカの改悪状況

これまで楽天カードの改悪について見てきましたが、状況が悪くなっているのは、これだけではありません。

2022年に入って、優秀だったクレジットカードが、軒並み条件を改悪しています。

  • Visa LINE Payクレジットカード
  • P-one Wizカード
  • Tカードprime
  • セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

ここから各クレジットカードの改悪状況について見ていきましょう。

Visa LINE Payクレジットカード

Visa LINE Payクレジットカード

 

2020年の4月、基本還元率3%で華々しく登場したVisa LINE Payクレジットカード。

2年目の2021年度は、2%に低下したものの、これでも破格の振舞いでした。

3年目の2022年度の動向が注目されましたが、残念ながら5月から1%に低下しています。

P-one Wizカード

P-one Wizカード

 

あまり有名ではありませんが、今までは非常にお得なクレジットカードでした。

このカードの基本還元率は1%となっています。(厳密にはポイントが貯まるのでな引落し時に1%分値引き)

更にこのカードでは、1000円で1ポイントの『ポケットポケット』が貯まります。

ポケットポイントは還元率0.1%分しかありませんが、ポケットポイントを、5倍の0.5%分のTポイントと交換することが可能でした。

更に貯まったTポイントを、20日にウェルシアで使えば、1.5倍の価値になり、0.5%×1.5倍=0.75%上乗せすることが出来たのです。

つまり合計では、1%+0.75%=1.75%となっていました。

P-one Wizカードで還元率トータル1.75%

 

ところが2022年4月より、Tポイントへの交換が終了してしまい、1番高いポケットポイントの交換先でも1.3%止まりになっています。

3倍(還元率0.3%)の交換先
  • dポイント
  • Pontaポイント
  • Gポイント

 

Tカードprime

TカードPrime

 

このカードも、あまり有名ではありませんが、非常に優秀なクレジットカードでした。

Tカードprimeの基本還元率は1%で、Tポイントが貯まります。

ところがTカードprimeを日曜日に使うと、還元率は1.5倍の1.5%にアップします。

この1.5%分のTポイントを、先程と同じように20日にウェルシアで使うと、1.5倍の価値になります。

つまり、トータルの還元率は、1.5%×1.5倍=2.25%までアップさせることが可能でした。

TカードPrimeで還元率トータル2.25%

 

しかしTカードprimeは、他の電子マネーにチャージしてもポイント還元の対象外になってしまいました。

 

TカードPrime改悪、Kyashなど電子マネーはポイント対象外に、代替支払いは?Tカードprimeが改悪され、他の電子マネーへのチャージがポイント対象外になってしまった為、概要と代替の支払いについて解説しています。...

 

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

 

このカードの基本的な還元率は最大0.5%で、永久不滅ポイントが貯まるようになっています。

ただし2020年11月24日から、QUICPay支払いで3%還元のキャンペーンを実施していました。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードで3%還元キャンペーン

 

このキャンペーンは、『2022年3月いっぱいまで』と言われながら、4月に入っても継続していたので、入会者はホッと胸を撫でおろしていました。

しかし、良い条件はいつまで続かないもので、還元率は以下のスケジュールで改悪されることが決定しています。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード改悪スケジュール

 

ポイカニ
ポイカニ
は~、改悪ばっかりかあ
もっきー
もっきー
気持ちを切換えて、乗換先のカードについて見て行きましょう

 

乗換え候補のクレカ

今まで悪い話ばかりでしたが、『どこか良い条件のクレジットカードに乗り換えれば良いだけの話』に見えます。

しかし現状としては改悪ばかりで、飛び付きたくなるような状況のカードはありません。

その為、新たに良い条件のクレジットカードが出てくるまでは、従来のカードを使って凌ぐしかないでしょう。

乗り換え先候補
  • リクルートカード
  • エポスカード
  • TS CUBICカード

 

リクルートカード

リクルートカード

 

通常還元率が1.2%あり、貯まったポイントはPontaポイントやdポイントに交換可能です。

他の電子マネーにチャージ出来る上限が月に3万円までですが、ポイントの多重取りが出来るカードとして、今後は重宝されることでしょう。

おすすめのポイント多重取りは、リクルートカード(1.2%)+Kyash(0.2%)+Toyota Wallet(1.0%)=2.4%になります。

 

【リクルートカード発行時のポイント】
リクルートカード新規発行の際は、ポイントサイトを経由するとポイントを貰うことが出来ます。

ポイントサイトの『ハピタス』を経由してリクルートカードを発行すると、ハピタスから3500ポイント獲得可能です。

以下のバナーをタップしてハピタス入会すると、最大で1000ポイント獲得することが出来ます。

ハピタス

 

ハピタス入会キャンペーン、1000ポイント獲得の方法

ポイントサイトとは?、スマホで出来る小遣い稼ぎの方法

 

【Kyash発行時のポイント】

Kyashはポイントサイトの広告対象外となっていることが多くなっています。

しかし現在『GetMoney!』経由でKyashを発行すると、GetMoney!から900円分のポイントを貰うことが可能です。

GetMoney!!

 

【Toyota Wallet登録時のポイント】

Toyota Walletに新規登録して、初めて5000チャージすると1000円分の残高がプレゼントされます。

紹介コード
AATW8U4R

エポスゴールドカード

 

エポスカードゴールド

エポスゴールドカードは、使い方も発行の仕方も少し特殊ながら、上手く使えば2.5%の還元率を引き出せるクレジットカードです。

エポスゴールドカードは、基本還元率だけを見れば、0.5%と全然たいしたことはありません。

しかしエポスゴールドカードは『ポイントアップショップ』で還元率を増加させることが出来ます。

対象ショップで支払いをすると3倍の1.5%にまで引き上げることが可能で、対象ショップは3つまで登録することが可能です。

 

更にエポスゴールドカードには、年間ボーナスポイントがあります。

年間で50万円の支払いをすると2500ポイント、100万円の支払いをすると、1万ポイントが付与されます。

100万円を超えてからはボーナスポイントはありませんが、100万円ピッタリ使うことが出来れば、1%の還元率を上乗せするのと同等になります。

つまり対象ショップ3店舗の中だけで、100万円ピッタリの支払いをした場合、還元率は1.5%+1.0%=2.5%にすることが可能です。

 

ポイカニ
ポイカニ
でも普通ゴールドカードって年会費がかかるんじゃないの?
もっきー
もっきー
上手くやれば年会費を無料に出来るので、見ていきましょう

 

エポスゴールドカードの年会費は5000円です。

しかしノーマルのエポスカードを使って、ゴールドカードに格上げされた場合、年会費は永久に無料にすることが出来ます。

格上げの方法は至って簡単、ノーマルのエポスカードを発行して数十万円使うだけ。

目安は50万円と言われていますが、条件をクリアすると、自宅にインビテーション(案内状)が届きます。

後はインビテーションに必要事項を記入して返送するだけで、年会費無料のゴールドカードの出来上がりです。

エポスゴールドカードはメリットが大きい割に、インビテーションのハードルが低いので狙い目のクレジットカードです。

 

エポスカードとエポスゴールドカードの比較

 

なおエポスカード新規発行の際は、ポイントサイトを経由するとポイントを貰うことが出来ます。

ポイントサイトの『ハピタス』を経由してカードを発行すると、ハピタスから3500ポイント貰うことが可能です。

以下のバナーをタップしてハピタス入会すると、最大で1000ポイント獲得することが出来ます。

ハピタス

 

※ポイントサイトが面倒な方は、以下から直接申込み可能です


 

TS CUBICカード

このクレジットカードの名前を聞いて、『え?』と思う方もいらっしゃるかもしれません。

理由は、おすすめのクレジットカード紹介でも、あまり聞かないカードだからです。

正直、普通にこのカードを使うのであれば、それ程大きなメリットはありません。

ただし現在、TS CUBICカードとToyota Walletが連携したキャンペーンを実施しています。

これらを組合わせることで、トータルで3~4%の還元率を達成することが可能です。

トヨタ ポイントアップW内容

 

Toyota Wallet トヨタのポイントアップWとは?

 

ポイカニ
ポイカニ
へ~、意外なのも有るんだね
もっきー
もっきー
TS系のカードは、ポイントサイトの広告にはありませんが、今ならおすすめです

 

改悪されても使えるカード

最後に補足ですが、先程改悪と紹介したカードは、これから本当に『使えなくなる』のでしょうか?

まだ使えると思えるカードについて見ていきましょう。

P-one Wizカード

こちらはウェル活込みで1.75% ⇒ 1.3%なので確かに改悪です。

しかし先述した、高還元率で知られるリクルートカードでも1.2%止まりです。

その為、P-one Wizカードは、毎月の固定費の引き落としなどで使うと良いでしょう。

Tカードprime

今までポイントの多重取りで、なくてはならない存在だったTカードPrime。

電子マネーへのチャージがポイント対象外というのは、確かに甚大なダメージです。

しかし『日曜利用で1.5%還元』という、唯一無二の長所が無くなるわけではありません。

ウェル活する方であれば、Tポイントを更に1.5倍にすることが出来ますので、TカードPrimeはまだまだ使えるカードと言えるでしょう。

ウェル活時の総合還元率

カード平日利用時
⇒1.0%×1.5倍=1.5%

カード日曜利用時
⇒1.5%×1.5倍=2.25%

 

高額な支払いで、支払日を調整出来る案件は、日曜日にTカードPrimeを利用すると良いでしょう。

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楽天カード

楽天経済圏では最近、改悪・改悪と言われていますが、それは今までの条件が良過ぎたというのもあります。

また楽天市場のポイントが、税込み ⇒ 税抜きになったとしても、SPUのポイント全てが減るわけではありません。

(減るのはあくまで、楽天カード利用のSPU分のみ)

その為、楽天カードは解約する必要は無く、適材適所でクレジットカードを使い分けていくのが良いでしょう。

 

ポイカニ
ポイカニ
まあ今は、この状況の中でやりくりして行くしかないのかあ
もっきー
もっきー
そういうことですね

 

まとめ

楽天カードは、13年連続で顧客満足度NO.1を獲得している、非常に優秀なカードです。

しかし昨今の楽天の赤字等により、楽天カードの条件が悪化してきています。

項目改悪内容改悪時期
公共料金の還元率低下還元率1.0% ⇒ 0.2%2021年6月1日
楽天市場等の還元率低下税込み ⇒ 税抜き金額2022年4月1日
電子マネーへのチャージau Pay、Kyashがポイント対象外2022年7月1日

 

 

楽天カードの改悪に対して、乗り換え先候補のクレジットカードは、以下のようになります。

クレジットカード条件還元率
リクルートカード通常利用1.2%
エポスカードゴールドへの格上げ2.5%
TS CUBICカードToyota Walletとの連携3~4%

 

なお、リクルートカードとエポスカード申込みの際は、ポイントサイトの『ハピタス』を経由すると、数千ポイント貰うことが可能です。

 

なおポイントサイトの使い方の応用については、以下の記事を参考にして下さい。

ポイントサイトのランク制度比較、状況に合わせた使い分け

ポイントサイト複数登録のメリットは?、キャンペーンを使い分けて稼ぐコツ

ポイントサイトの活用術、複数登録して一番ポイントを稼ぐ方法

 

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