【2023年11月】楽天カードの改悪状況と、乗り換え先のカード検証

この記事を読むことで、こんな悩みを解決することが出来ます。

 

14年連続で顧客満足度NO.1を獲得している楽天カード。

年会費無料で特典が多く、名実共に非常に優れたカードです。

しかし近年の楽天モバイルの赤字の影響なのか、楽天経済圏で改悪が相次いでいます。

楽天カードも改悪の流れに逆らえず、2022年になって条件が悪化。

更に2023年12月1日からは、『大改悪』と言ってよい程の条件変更が断行される予定です。

こんなに改悪が続くと、今まで楽天カードをメインに使っていても、『他に乗り換えようか』考えてしまいますよね？

ただしクレジットカードの数は非常に多く、乗り換え先をどこにすれば良いのか、すぐには分かりません。

しかしこの記事を読むことで、楽天カードに代わる良い条件のカードを選び取ることが出来ます。

2023年12月1日～の改悪内容

すぐに乗り換え候補のカードを見たい場合は『こちら』

楽天経済圏で支払い・サービス利用をすると、楽天ポイントが非常によく貯まります。

しかし2023年12月1日から、ポイント付与の条件が以下のように変更予定です。

【ポイント倍率・上限】

 

【達成条件】

出典：楽天市場

非常に多くの条件が変更されますので、要点について見ていきましょう。

還元率とポイント上限が低下

楽天経済圏には非常に多くのサービスがありますが、多くのサービスが改悪されてしまいます。

今回は還元率の低下だけでなく、ポイントの上限まで低下するので、楽天のヘビーユーザーには痛い変更です。

楽天カードの改悪が特にひどい

まず通常の楽天カードですが、通常時は1倍・ポイント上限なしで、一見変更が無いように見えます。

しかし5と0の付く日の特典だった+2倍が、2023年12/5からは+1倍にダウンしてしまいます。

⇒ 楽天市場2023年12/5からの変更

しかし更にひどいのが楽天プレミアムカードで、ポイント還元率が+2倍 ⇒ +1倍にダウンしてしまいます。

 

 

唯一の救いは楽天モバイル・光 契約者

改悪ばかりの楽天経済圏ですが、楽天モバイルと楽天ひかりについては、ポイント倍率が良化しています。

 

ポイント上限は低下していますが、楽天モバイル・ひかり利用者で、ヘビーユーザー以外は良化と言って良いでしょう。

 

 

現在楽天モバイルでは、新規申込み・他社から乗換え・対象商品購入で最大32,000ポイント還元キャンペーンを実施中です。

また楽天モバイルでは紹介キャンペーンを実施しており、6000ポイントの獲得チャンスがあります。

 

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過去の改悪内容

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この章では2023年12月より前の時期に、楽天カードがどんな改悪されたのか見ていきたいと思います。

 

公共料金が1% ⇒ 0.2%にダウン

公共料金は金額が高い為、毎月の支払いを楽天カードにしておくだけで、ポイントがどんどん貯まっていきました。

しかし2021年6月1日より、以下の公共料金は500円で1ポイント（0.2％）しか貯まらなくなっています。

 

 

 

 

 

一部ポイント還元が税抜に

今まで楽天カードでは、税込価格に対して1.0%のポイント還元がありました。

しかし2022年4月1日より、以下の楽天サービスについては、『税抜価格に対して1.0%のポイント還元』という条件に変更されています。

【税抜き1%還元の対象】

 

例えば楽天市場は、価格が税込金額ですが、1万円の商品を購入するとなると、ポイントは以下のようになります。

※楽天カードのポイントの切捨ては、1ヶ月の合計に対して行われます

 

 

ポイント端数切が支払いの都度に

楽天カードのポイント還元率は1%で、実際は100円につき1ポイントとなっています。

ただし実際ポイントの付与は、月の支払いの合計金額に対して計算されていました。

【例】

 

もし1ヶ月で上記のような買い物をした場合、合計金額は14,963円となり、付与されるポイントは149ポイントになります。

しかし2023年10月の支払い分からは、支払いの都度ポイントの端数切りが発生します。

先の支払いの例ですと、

支払金額	ポイント付与
99円	0
998円	9
1980円	19
2990円	29
3898円	38
4998円	49
合計	144

 

 

電子マネーへのチャージ封鎖

ポイ活にとって、欠かすことの出来ない『ポイントの多重取り』

獲得するポイントを何重にも重ねて、ポイント数を増加させるテクニックです。

 

【ポイントの多重取りの例】

⇒ ポイントの多重取りとは？、クレジットカードを使った還元率アップのコツ

 

従来は、楽天カードと電子マネーとの組合せにより、簡単にポイント多重取りが出来ました。

しかし近年、『電子マネーへのチャージがポイント対象外』になることが多くなってきています。

楽天カードも例に漏れず、2022年6月現在、以下の電子マネーへはチャージしてもポイント対象外になっています。

 

更に楽天カードのホームページでは、以下のように告知がされています。

auPAY・Kyashへのチャージ利用が2022年7月1日よりカード利用獲得ポイントの還元対象外となります。

 

 

ただし、以下の電子マネーについては、引き続きチャージに対して0.5%のポイントが付与されます。

 

また楽天カード ⇒ 楽天Payへのチャージについては、これまで通り1%のポイントが付与されます。

⇒ 楽天ペイと楽天カード違いは？どっちがお得？

乗換え候補のクレカ

楽天カードは改悪続きですが、乗り換え先としては以下のようなクレジットカードが候補に挙がります。

 

リクルートカード

リクルートカードは年会費が無料で、基本還元率1.2%のクレジットカードです。

貯まったポイントは、汎用性の高いPontaポイントやdポイントに交換することが出来ます。

また最近は、他の電子マネーにチャージしてもポイント対象外が多くなっています。

しかしリクルートカードであれば、月に3万円までならチャージでポイント獲得が可能です。

 

リクルートカードの国際ブランドですが、JCB・Visa・MasterCardの3種類があります。

どのブランドでも基本的なスペックは変わりませんが、以下のメリットがあるのでJCBがオススメです。

※キャンペーン例
⇒ 【20%還元】JCBクレカでJRチケット利用

 

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リクルートカード＞

 

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、上手く使えば2.5%の還元率を引き出せるクレジットカードです。

エポスゴールドカードは、基本還元率だけを見れば、0.5%と全然たいしたことはありません。

しかしエポスゴールドカードは『ポイントアップショップ』で還元率を増加させることが出来ます。

対象ショップで支払いをすると3倍の1.5%にまで引き上げることが可能で、対象ショップは3つまで登録することが可能です。

⇒ エポスゴールド選べるポイントアップショップ選び方

 

更にエポスゴールドカードには、年間ボーナスポイントがあります。

年間で50万円の支払いをすると2500ポイント、100万円の支払いをすると、1万ポイントが付与されます。

100万円を超えてからはボーナスポイントはありませんが、100万円ピッタリ使うことが出来れば、1%の還元率を上乗せするのと同等になります。

つまり対象ショップ3店舗の中だけで、100万円ピッタリの支払いをした場合、還元率は1.5％＋1.0%＝2.5%にすることが可能です。

 

 

エポスゴールドカードの年会費は5000円です。

しかしノーマルのエポスカードを使って、ゴールドカードに格上げされた場合、年会費は永久に無料にすることが出来ます。

格上げの方法は至って簡単、ノーマルのエポスカードを発行して数十万円使うだけ。

目安は50万円と言われていますが、条件をクリアすると、自宅にインビテーション（案内状）が届きます。

後はインビテーションに必要事項を記入して返送するだけで、年会費無料のゴールドカードの出来上がりです。

エポスゴールドカードはメリットが大きい割に、インビテーションのハードルが低いので狙い目のクレジットカードです。

 

出典：エポスカード

エポスゴールドカードは、エポスカード利用からの招待で年会費無料になります。

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Tカードprime

 

このカードも、あまり有名ではありませんが、非常に優秀なクレジットカードです。

Tカードprimeの基本還元率は1%で、Tポイントが貯まります。

ところがTカードprimeを日曜日に使うと、還元率は1.5倍の1.5%にアップします。

この1.5%分のTポイントを20日にウェルシアで使うと、1.5倍の価値になります。

つまり、トータルの還元率は、1.5%×1.5倍＝2.25%までアップさせることが可能です。

 

 

以前は日曜日に他の電子マネーにチャージして、ポイントの多重取りをする手法が非常に強力でした。

しかし2022年8月1日より、他の電子マネーへのチャージは、基本的にポイント還元の対象外になってしまいました。

ただし以下のような一部の電子マネーへは、今でもチャージすることが可能です。

 

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Tカードprime＞

Visa LINE Payクレジットカード（P+）

 

以前、Visa LINE Payクレジットカードが1年間限定で3%還元だったことがありますが、同系列のカードになります。

年会費は無料で、還元率は0.5%でLINEポイントを貯めることが可能です。

ただしコード支払い（チャージ&ペイ）した場合、還元率は5%にUPします。（ポイント上限は500/月）

 

 

Visa LINE Payクレジットカード（P+）＞

 

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

 

基本的な還元率は最大0.5%で、永久不滅ポイントが貯まるようになっています。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、以前QUICPay支払いで3%還元のキャンペーンを実施していました。

現在は3%還元キャンペーンは終了しましたが、現在でもQUICPayで支払うと、2%のポイント還元があります。

ただし2%還元になるのは、年間利用額30万円分までとなっています。

 

 

出典：セゾン パール・アメリカン・ エキスプレス・カード/デジタル

 

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セゾン パール・アメリカン・ エキスプレス・カード/デジタル＞

TS CUBICカード

このクレジットカードの名前を聞いて、『え？』と思う方もいらっしゃるかもしれません。

理由は、おすすめのクレジットカード紹介でも、あまり聞かないカードだからです。

正直、普通にこのカードを使うのであれば、それ程大きなメリットはありません。

ただし現在、TS CUBICカードとToyota Walletが連携したキャンペーンを実施しています。

これらを組合わせることで、トータルで3～4%の還元率を達成することが可能です。

 

⇒ Toyota Wallet トヨタのポイントアップWとは？

 

まとめ

楽天カードは、13年連続で顧客満足度NO.1を獲得している、非常に優秀なカードです。

しかし昨今の楽天の赤字等により、楽天カードの条件が悪化してきています。

 

 

楽天カードの改悪に対して、乗り換え先候補のクレジットカードは、以下のようになります。

 

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