クレジットカードは無職でも貯金あれば作れる？、審査に通過しやすいカード8選

 

この記事を読むことで、こんな疑問を解決することが出来ます。

 

クレジットカードの審査内容

（すぐにおすすめカードを確認したい方は『こちら』）

クレジットカードを利用に伴うお金の流れは、以下のようになります。

 

これはつまり、カード会社からすると、一時的にお金を貸しているのと同じ状態です。

もしカード保持者がお金を払えなくなったら、カード会社は貸し倒れで損をしてしまいます。

そのためクレジットカードの発行前に、その人を信用出来るかどうか、審査を行うことになります。

主な審査内容としては、以下のようになります。

 

信用スコア

カードを発行しようとする人が、信用するに値するか、基本情報が点数付けされます。

主な信用スコアの内容は、以下のようになっています。

 

 

クレジットヒストリー

クレジットヒストリーとは、今までのクレジットカードの使用履歴のことです。

今まで支払い遅延が無かったか等、クレジットカードを適正に利用してきたか、履歴として残ります。

クレジットヒストリーは、信用スコア同様、信用情報機関に情報が記録されます。

ブラックリスト入りの有無

金融事故を起こした人については、信用情報機関に、ブラックリストとして5年間記録が残ってしまいます。

ブラックリスト入りしてしまう主な金融事故は、以下のようになります。

 

短期間でのカード複数発行

ある短期間の間に、クレジットカードを何枚も発行すると、『申し込みブラック』としてブラックリスト入りしてしまいます。

ブラックになる理由は、以下のように危惧される為です。

 

申し込みブラックに明確な定義はありませんが、一般的に以下のペース以上で、ブラック認定されるようです。

 

 

無職でも貯金ありなら審査通る？

クレジットカードを新規で発行する場合、本人に支払い能力があるか、必ず身辺の審査があります。

無職で収入が無い場合、カードの審査に通りにくいことは、誰でもすぐに理解出来ます。

しかし多額の貯金がある場合、審査は通るのでしょうか？

同居家族に収入あれば十分通る

カード会社によって違いはありますが、同居家族の年収を記載出来る場合があります。

同居家族に継続的な収入がある場合、本人が無職で収入がなくても、クレジットカードが発行は可能です。

 

 

無職・1人暮らしで審査通る？

次は無職で扶養に入っていないパターンを見ていきましょう。

・貯金無しは審査の通過困難

就業による収入が無く、貯金も無いとなると、本人のお金のアテは全くありません。

そのうえ一人暮らしで家族の収入もアテに出来ない状況では、審査に通るのはまず無理でしょう。

 

 

・貯金多ければ通過の可能性あり

正直このパターンの場合、申込んでみないと結果がどうなるかは分かりません。

条件は厳しいと思いますが、このパターンでクレジットカードを新規発行出来たという情報もあります。

 

 

なぜ貯金より収入重視なのか？

一見すると安定した収入が無くても、多額の貯金があれば審査に通りそうな気はします。

しかし以下の理由により、貯金があるかよりも、継続的な収入の有無が重視されます。

・貯金は借りた金かもしれない

例えば銀行に1000万円の預金があったとしましょう。　この額であれば預金額としては十分です。

ただしこのお金は、本人のお金であるとは限りません。

家族や知人・サラ金の会社から借りたお金という可能性もあるわけです。

 

 

・そもそも貯金の額は調べられない

審査では様々な身辺の情報が申込みの記載通りか、信用情報機関を通じて確認されます。

信用情報機関には、今までのカードの使用状況や、金融事故の有無などが記録されています。

『こんなことまで分かるのか』という情報を持っていますが、貯金額については確実に調べることが出来ません。

 

 

・貯金は使い果たせばゼロになる

多額の貯金があれば、その時は良いですが、後は額が減っていくだけです。

次の収入が無いので、挽回というものが出来ません。

また、いくら多額の貯金があったとしても、大きい出費をしてしまえば『それまで』。

つまり今多くの貯金があっても、安定性が無いため、収入の有無の方が重視されるというわけです。

 

 

審査に通過しやすい条件は？

無職の方がクレジットカードを発行するには、闇雲に数多く申し込むだけでは勝ち目がありません。

『どういうカードが審査に通りやすいのか？』を把握したうえで、申し込むカードを選ぶ必要があります。

無職の方が審査に通りやすい条件としては、以下のような項目があげられます。

 

一般クラスのカード

クレジットカードには、一般・ゴールド・プラチナ・ブラックのランクがあります。

上のランクい行くにつれ、サービスが手厚くなりますが当然、年収などの査定が厳しくなっていきます。

無職の方がクレジットカードを申し込む時は、当然ですが一般カードを狙うようにしましょう。

流通系のカード

流通系のクレジットカードとは、主にデパートやスーパーなどの小売会社が発行しているカードです。

ショッピングに特化しており、対象店舗で買い物をすると、還元率がアップするなどの特典があります。

カードを発行するほど発行会社の売上が増加するので、基本的に審査が甘く、主婦などにも人気のカードです。

消費者金融系のカード

消費者金融と聞くと、あまりイメージは良くないかもしれません。

しかし、一般のクレジットカードとは違う消費者金融の独自の審査基準があり、審査が甘いのが特徴です。

 

 

身近な比較例としては、銀行のカードローンは落ちても、消費者金融のローン審査に通るようなものです。

カードの発行系列と審査の難易度の関係は、おおむね以下のようになっています。

発行会社系列	審査の通りやすさ
消費者金融系	易しい
流通系	易～中の間
信販系	中
交通系	中～難の間
銀行系	難

 

デポジットカード

あまり聞き慣れないかもしれませんが、世の中にはデポジットカードというカードが存在します。

通常、クレジットカードは最初に発行会社が支払金額を立て替えて、後から利用者の口座から引き落としが行われます。

もし利用者の口座にお金がなければ、カード発行会社は貸し倒れになるので、リスクが存在します。

一方デポジットカードは、利用者がカード発行会社に対して、事前に保証金を預けておきます。

利用者が支払える金額は、保証金が上限なので、カード発行会社にとっては貸し倒れのリスクがありません。

この保証金は、カード解約後に手元に返還される仕組みになっています。

 

 

またデポジットカードは、クレジットヒストリーが積めるのが特徴となっています。

審査に通らない方は、まずデポジットカードでヒストリーを積み、クレジットカードにステップアップするのも1つの手です。

カードには色々な種類がありますので、特徴をまとめると、以下のようになります。

※難易度 : この表内での相対的な比較になります

 

無職でも通過しやすいカード

それではこの章では、実際に『無職でも審査に通りやすいクレジットカード』について、具体的に見て行きましょう。

 

なおカードは、お得度順に並べると、流通系・消費者金融系・デポジットカードとなります。

その為カード申込みは、まず流通系に申込んでみて、ダメなら消費者金融系・デポジットに申込むという手順が良いでしょう。

⇒ クレカを複数所持する人の目的は？

⇒ クレジットカード複数所持のおすすめカード10選

流通系おすすめカード

この章では、『無職でも審査に通った』と口コミのあった、流通系のクレジットカードについて紹介させて頂きます。

・楽天カード

 

『楽天カードマ～ン』のCMでお馴染みの、日本一有名と言っても過言ではないクレジットカードです。

有名なだけでなく、メリットが多数あり、主な特徴は以下のようになっています。

 

⇒ 楽天カードの特徴・メリット・デメリット

 

・イオンカードセレクト

 

デパートでお馴染みのイオンが発行するクレジットカードで、特徴としては以下のようになります。

 

・リクルートカード

 

このカードはとにかく基本還元率が高いのが特徴で、最高レベルの1.2%となっています。

 

・セディナカードJiyu!da!

 

あまり聞き慣れないクレジットカードかもしれませんが、『無職の方でも通った』という報告が多いカードです。

 

消費者金融系おすすめカード

他の系列のクレジットカードとは違う、独自の審査基準を有する為、審査が通りやすいカードになります。

・ACマスターカード

 

消費者金融で有名なアコムが発行するクレジットカードになります。

 

・Ｔカードプラス

 

Tカード プラス（SMBCモビット next）は少し特殊で、既にSMBCモビットカードを持っている方が発行出来るカードになります。

おすすめデポジットカード

先述しましたように、保証金を預けるタイプのカードなので、発行会社にリスクが少なく、審査に通りやすいのが特徴です。

まずはデポジットカードで良質なヒストリーを積み、次のクレジットカード申込みというステップアップをするのが良いでしょう。

・Nexusカード

 

事前に保証金を預け、その金額の範囲内で支払いをすることが可能です。

⇒ Nexus Cardのメリット・デメリット・口コミは？

 

＼＼公式ページはこちら／／

【Nexus Card】

 

・ライフカード デポジット

 

ライフカードは色々な種類がありますが、デポジットカードも存在しています。

 

 

まとめ

クレジットカードの支払いは、カード会社からすると、利用者に対して一時的に『お金を貸している』のと同じ状態です。

そのため収入の無い無職の方は、残念ながら審査には通りにくくなってしまいます。

なお貯金が多くあったとしても、収入の有無の方が重視される為、審査に通るかどうかは申込んでみないと分かりません。

その為、一般的に審査が通りやすい、以下のカードを申込んでみると良いでしょう。

【流通系カード】

 

【消費者金融系カード】

 

【デビットカード】

 

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