この記事を読むことで、こんな疑問を解決することが出来ます。
結論から言うと、請求書払いで一番お得な支払い方は『楽天Pay＋ファミペイ』の組合せになります。
私は2024年度に自動車税と固定資産税で20万円近く納税しましたが、還元率5％約1万ポイントを獲得出来ました。
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この記事では、100以上のポイ活サービスを使い分けている筆者が、1番お得な支払い方を具体的に紹介させて頂きます。
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キャッシュレスによる納税の状況
本記事は自動車税や固定資産税といった、地方税の請求書払いを対象にしています。
税金は色々な種類があり納税方法も違いますので、まずはキャッシュレス決済による納税方法について見ていきましょう。
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最近はキャッシュレス決済が浸透
以前までは税金の支払いは、現金で支払うのが当り前でした。
しかし近年、Pay払いを利用して税金を納付出来るパターンが非常に増えてきました。
2022年12月1日からは、国税のスマホアプリ納付がスタートし、30万円以内ならPay払いすることが可能です。
また2023年4月1日から、eL－QRの運用が開始されています。
従来までは、キャッシュレスで納税は出来るものの、自治体によって納税出来る決済方法はバラバラでした。
しかしeL－QRを導入することで、どの自治体でも同じ決済方法で納税することが可能になっています。
キャッシュレスで決済出来る税金
税金納付の請求書は、基本的には自宅に自動的に届くので、税金の種別を意識することは無いかと思います。
しかしPay払いの多様化に伴い、どの税金がどのPay払いで出来るか把握することが必要です。
以下は税金別で、キャッシュレス決済が可能かどうか、まとめた表になります。
（◎○△×は、Pay払いが可能か相対的な比較）
| 支払方法 | 国税 | 都道府県 地方税 | 市町村 地方税 |
| クレジットカード | ○ | △ | △ |
| ペイジー | ○ | ○ | ○ |
| 楽天Pay | ○ | ○ | ○ |
| ファミペイ | ○ | △ | △ |
| nanaco | ◎ | ◎ | ◎ |
| PayPay | ○ | ○ | ○ |
| au Pay | ○ | △ | △ |
| LINE Pay | ○ | ○ | ○ |
| d払い | ○ | △ | △ |
| Amazon Pay | ○ | × | × |
| メルペイ | ○ | × | × |
税金の種類
・国税
その名の通り、国に直接納付する税金になります。
- 申告所得税及び復興特別所得税
- 消費税及び地方消費税
- 法人税
- 相続税、贈与税
- 源泉所得税及び復興特別所得税
- 酒税
- たばこ税及びたばこ特別税
- 石油石炭税
- 登録免許税
- 自動車重量税
- 印紙税
国税の支払いにおいては、誰でも簡単に10%以上出費を抑える方法がありますので、以下の記事を参考にして下さい。
・都道府県 地方税
- 固定資産税（特別分）
- 道府県法定外普通税
- 自動車税
- 軽油取引税
- ゴルフ場利用税
- 道府県たばこ税
- 不動産取得税
- 地方消費税
- 事業税
・市町村 地方税
- 市町村法定外普通税
- 特別土地保有税
- 鉱産税
- 市町村たばこ税
- 軽自動車税
- 固定資産税
- 市町村民税
クレカ払いは手数料が高い
最近はどの自治体も、納税サイトを通してクレジットカード払いが出来るようになっています。
ただし事務手数料が非常に高く、クレジットカードのポイントが還元されても、ほとんど得にはなりません。
もし還元率1%のクレジットカードで納税したとしても、手数料0.8%を引くと実質獲得ポイントは0.2%しかありません。
Pay払いは手数料が掛からない
クレジットカード払いの場合は、納税サイトを利用することで、手数料が掛かってしまっていました。
しかしPay払いは納税サイトを経由しないので、手数料が掛からない為、納税するならPay払いの方がお得です。
以下は自動車税や固定資産税などの地方税の納税を、Pay払いした場合のポイント付与条件になります。
| 支払方法 | 納税時 | チャージ時 | 増量法 | |
| 対象外 | Amazon Pay | 対象外 | ○ | ○ |
| メルペイ | 対象外 | 無 | 無 | |
| おすすめしない | クレジットカード | 有 | 無 | 無 |
| ペイジー | 0 | 無 | 無 | |
| d払い | 0 | ○ | 無 | |
| 少し得 | PayPay | 0 | 無 | ○ |
| au Pay | 0 | 無 | ○ | |
| LINE Pay | 0 | ○ | ○ | |
| おすすめ | nanaco | 0 | ○ | ◎ |
| ファミペイ | 0 | ○ | ◎ | |
| 楽天Pay | 0 | ○ | ◎ |
地方税払いの対象外のPay
国税の納付がPay払いで出来ても、自動車税や固定資産税など、地方税が納付出来ない場合があります。
Amazon Pay
amazon Payは国税の納付は出来ますが、地方税の納付にはまだ対応していません。
amazon Payはそもそも、あまり有名な決済ではなく、amazon内で限定利用されているPay払いです。
しかしamazon Payは、キャンペーン時などでチャージ時に大きくポイントを獲得することが出来ます。
その為、今後支払い用途が拡大することに期待したいところです。
メルペイ
メルカリ系列のPay払いになります。
国税の納付は可能になりましたが、地方税の納付にはまだ対応していません。
ただし元々、メルペイへ残高をチャージしても、ポイントが付くことはありません。
そのため国税の納付をするにしても、選択肢からは完全に外してしまっても良いでしょう。
全く得にならないPay払い
自動車税や固定資産税は様々なPayサービスで支払えますが、まずはPay払いしても全く得にならない支払い方を紹介します。
ペイジー（Pay-easy）
ペイジーは、ほとんど聞いたことのないPay払いではないでしょうか？
それもそのはず、コンビニやスーパーなどで支払いすることは出来ず、以下の支払いに特化したPayサービスになります。
- 税金
- 保険
- 電話・電気・ガス・水道
ペイジーは請求書が無くても、番号が分かればATMやネットバンキングで24時間365日、支払いすることが可能です。
ただしペイジーで自動車税や固定資産税を納付しても、ポイントは一切付きません。
その為、ペイジーは税金の支払い時の選択肢から完全に外してしまっても良いでしょう。
d払い
dカードとの連携で、ポイントが最大3重取りも可能なd払い。
しかし税金の納付については、d払いを利用しても全くお得にはなりません。
お得にならない理由は以下の2つになります。
- d払いの納税は残高払いでしか出来ない
- 請求書払いはポイント還元の対象外
d払いの残高払いをするには、以下の3種類により事前に残高チャージをする必要があります。
- コンビニのレジにて現金でチャージ
- コンビニATMにて現金チャージ
- 銀行口座からチャージ
d払いは他のPayサービスのように、クレジットカードからのチャージで、ポイントを獲得することが出来ません。
d払いで納税しても全くポイントは付かないので、選択肢からは完全に外しても良いでしょう。
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あまり得にならないPay払い
続いては、『納税出来るPay払い』としては有名だけど、実はあまり得にならないPay払いについて説明します。
PayPay
Pay支払いの最大手で、ユーザー数が5000万人を越えたPayPay。
しかし税金の支払いに関しては、お得度はほとんど無いと言っても過言はありません。
【通常時のポイント】
PayPayは支払い方法が結構複雑ですが、最もポピュラーな支払い方のポイントの内訳は以下のようになります。
| ポイント種類 | ポイント（%） |
| PayPayカードあと払い | 1 |
| PayPayステップ | 0.5 |
| 合計 | 1.5 |
※PayPayステップは最小の0.5%で計算
【納税時のポイント】
まず大前提としてあるのが、納税時の請求書支払は『PayPay残高』でしか支払いが出来ないということです。
更にPayPayの支払い自体も、現在はポイント対象外となっています。
現状の条件をまとめると、以下のようになります。
| ポイント種類 | ポイント（%） |
| PayPayにチャージ | 0 |
| PayPayで納税 | 0 |
| 合計 | ０ |
PayPayの納税で、唯一ポイントを付ける方法が『まとめて支払い』になります。
以下の条件を全て満たす場合、クレジットカード払いのポイントが、チャージ利用分にも適用されます。
- ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの携帯電話を利用
- 携帯電話回線を利用してPayPayアカウントの連携
- ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを利用
※例えば楽天カードで支払えば、チャージ分で1%のポイント
au Pay
2022年度のau Payは、以下のように条件が非常に優秀でした。
- 請求書払いで0.5%のポイント付与
- au Payカード ⇒ au Payチャージで1%
- au Payカード ⇒ 電子マネーチャージで1%
※au PayGOLDカード ⇒ au Payチャージなら2%
ただし2023年4月以降は、条件が大幅に改悪されています。
- 2023年4月から請求書払いはポイント対象外
- au Payカード ⇒ au Payチャージで0%
- au Payカード ⇒ 電子マネーチャージで0%
au PayGOLDカード ⇒ au Payチャージなら1%のポイント還元がありますが、大幅ダウンの感は否めません。
元々納税出来る自治体も少な目ですし、au Payをわざわざ選択することはないでしょう。
LINE Pay
通常時のPay払いとしては2番手グループのLINE Pay。
ただしLINE PayはPayPay加盟店なら、どこでも利用出来る為、請求書払い出来る地域が多くなっています。
LINE Payでは、チャージ＆ペイを利用して請求書払いすることで、ポイントを獲得することが可能です。
おすすめのPay払い
それではここからは、自動車税・固定資産税の本命のPay払いについて見ていきましょう。
nanaco
nanacoは事前にチャージして支払いの出来る電子マネーで、セブンイレブンなどで利用することが可能です。
nanacoはセブンイレブンにて、請求書の支払いを手数料無しで行うことが出来ます。
税金の支払い時にはポイントは付きませんが、残高を獲得するまでのルートでポイントを得ることが可能です。
クレジットカードのセブンカード・プラスからnanacoにチャージすることで、0.5％のポイント還元があります。
またiPhonスマホを持っている方なら、Apple Payにて様々なクレカでnanacoにチャージすることが可能です。
ファミペイ
ファミペイは、コンビニのファミリーマート等で利用出来る支払いアプリです。
普通に請求書払いするだけでは、10ポイント貰えるだけで全然得にはなりません。
ただし後述する方法により、納税時のポイントを5％にまでアップさせることが可能です。
楽天Pay
楽天Payは税金を請求書払いすることは出来ますが、ポイントは全く付きません。
しかし次項から解説する『楽天ギフトカード』を使うことで、飛躍的にポイント還元率をアップさせることが可能です。
自動車税・固定資産税の納税 お得な組合せ
前置きが長くなりましたが、ここから自動車税・固定資産税といった地方税で、ポイントが1番貯まる支払い方を紹介します。
ファミペイ＋楽天Payで5%還元
私はクレジットカードやポイ活サービスを100種類以上使い分けていますが、最も還元率が高い納税方法は以下のようになります。
| 支払い方 | 還元率 | 場所 |
| ファミペイ | 5.0% | ファミリーマート |
| 楽天Pay | 0% | 自宅でも可能 |
| 合計 | 5.0% |
ファミペイで直接請求書払いするのでなく、楽天ギフト券を購入して、楽天Payにチャージしてから支払うという方法です。
5%還元は月に500ポイントまでなので、1ヵ月でのお得な枠は『500÷5%＝10,000円』となります。
なおファミペイでの支払い還元率5％ですが、実際内訳は以下のようになっています。
| 条件 | 還元率（%） |
| ファミペイ払い | 0.5 |
| ファミペイ翌月払い | 0.5 |
| ファミペイバーチャルカード登録 | 4.0 |
| ファミペイローン契約 | |
| 合計 | 5.0% |
- ファミペイに登録する
- ファミペイ翌月払いに登録する
- ファミペイバーチャルカード申込み
- ファミペイローンを申込む
- ファミマで楽天ギフトカードを購入
- 楽天Payにチャージする
- 楽天Payで納税する
・ファミペイに登録する
地方税の請求書払いで、還元率5％を獲得する為の1つ目の条件になります。
ファミペイは、コンビニのファミリーマート等で利用出来る支払いアプリです。
一見何でもないコンビニの支払いアプリに思えますが、私はポイ活の手段として非常に重宝しています。
普通のコンビニアプリだと、クーポンが貰えたり無料でドリンクが貰える程度です。
しかしファミペイは、一撃で数千円稼げるようなキャンペーンをよく開催しています。
私はファミペイを使い始めて2年位ですが、ファミマで買い物をほとんどせず、キャンペーンだけで46,000ポイント貯めました。
※コンビニは高いので、買い物はほとんどスーパーです。
ファミペイはこれから紹介する税金の請求書払い以外にも、ポイ活で大量のポイントが貯められるのでオススメのアプリです。
ファミペイでは2024年11月30日まで、新規登録キャンペーンを実施しています。
会員登録後6日以内に以下のコードを入力するだけで、買い物なしで100ポイント獲得可能です。
9315910000009265
【ギフトコード入力方法】
・ファミペイ翌月払いに登録する
地方税の請求書払いで、還元率5％を獲得する為の2つ目の条件になります。
ファミペイ翌月払いは、当月の支払い金額が翌月にまとめて銀行口座から引き落とされる方式です。
後払いということで申込み後に一応審査はありますが、クレジットカード発行に比べれば大したことはありません。
なおファミペイの翌月払いを、2024年8月31日までに新規登録し、条件を達成すると最大2000ポイント獲得可能です。（登録は5分程度）
【2000ポイント内訳】
| 獲得条件 | ポイント | 備考 |
| 翌月払いに登録 | 500 | 紹介コード入力 |
| 8月に翌月払い利用 | 500 | 3000円以上支払い |
| 9月に翌月払い利用 | 500 | |
| 10月に翌月払い利用 | 500 | |
| 合計 | 2,000 |
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【ファミペイ翌月払い申込み方法】
・ファミペイバーチャルカード申込み
地方税の請求書払いで、還元率5％を獲得する為の3つ目の条件になります。
ファミペイバーチャルカードは、アプリ上だけで発行されるデジタルカードです。
ファミペイバーチャルカードは、アプリから5分程度で簡単に申込むことが出来ます。
【バーチャルカード申込み方法】
審査に通過すると、JCBのクレジットカードとして、インターネットの通販等で買い物可能になります。
・ファミペイローンを申込む
ファミペイローンは、ファミペイと同じ運営会社の『ファミマデジタルワン』が運営するローンです。
ファミペイは『ファミペイステップ』という仕組みを導入しており、ファミペイローン契約者は還元率が5％になります。
ローンというと抵抗があるかもしれませんが、街の闇金融とは違うクリーンで安全なサービスです。
私はファミペイローンに登録していますが、住宅ローンやクレジットカードの審査で支障になったことはありません。
また無理にローンの催促があったり、勧誘の電話も郵送物も一切届いたことがないので大丈夫です。
なおファミペイローンは現在キャンペーンを実施しており、新規契約すると1500ポイントが貰えます。（登録は5分程度）
【ファミペイローンの申込み方】
またファミペイローンは契約さえしていれば、利用しなくても還元率アップの対象になります。
・ファミマで楽天ギフトカードを購入
楽天ギフトカードは、通称POSAカードとも呼ばれ、コンビニ等で良く見かけるギフトの1つになります。
（下図の緑枠内が楽天ギフトカード）
楽天ギフトカードをレジに持って行き、購入したい金額をレジの方に伝えます。
（1枚あたり1,500円～50,000円の範囲で金額指定が可能）
レジの方には『ファミペイ払い』で購入することを伝えて、支払いすればOKです。
・楽天Payにチャージする
次は楽天Payで支払いが出来るように、楽天ギフトカードの残高をチャージします。
なお、楽天ギフトカードを楽天Payにチャージするのは、末尾に1が付く日にしましょう。（1日・11日・21日・31日）
末尾に1が付く日は『チャージの日』となっており、エントリー後にチャージして抽選に当たると、全額ポイント返還されます。（2万円まで）
・楽天Payで納税する
楽天Payの請求書払いは、自宅でいつでも好きな時に納税することが出来ます。
楽天Payの請求書払いをタップして、請求書のQRコードを読み取り、金額確認後に支払いボタンを押せば納税完了です。
楽天Payでは現在、新規登録して条件達成すると500ポイント貰えるキャンペーンを実施中です。
（2024年11月1日9:59まで）
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注意点ですが、5%還元出来るのは月に500ポイントまでです。
（2024年2月までは月の上限5,000ポイント）
1ヵ月に楽天ギフトカードを購入して、お得な枠は『500÷5%＝1万円』までとなっています。
毎月1万円の楽天ギフトカードを購入したとして、1年間でお得な枠は12万円までなので注意しましょう。
iPhoneで還元率2.7%
ファミペイと楽天Payの組合せ以外で、お得な別の支払い方ですが、iPhoneとandroidスマホで方法が違います。
まずはiPhoneスマホについてですが、以下のような組合せで2.7%還元にすることが可能です。
では簡単に、各支払い方法について見ていきましょう。
【リクルートカード】
通常還元率が1.2%あり、年会費無料のクレジットカードの中で、最強と言っても良い位のクレカになります。
チャージでポイントが付くのは月に3万円までですが、ベースのクレジットカードとして十分な機能を果たしてくれます。
リクルートカードの国際ブランドですが、JCB・Visa・MasterCardの3種類があります。
どのブランドでも基本的なスペックは変わりませんが、以下のメリットがあるのでJCBがオススメです。
- タッチ決済対応
- ETC発行手数料 無料
- JCB独自のキャンペーンが多い（※）
※キャンペーン例
⇒ 【20%還元】JCBクレカでJRチケット利用
＼＼↓公式ページはこちら↓／／
【JAL Pay】
JALで利用するのが基本のPayサービスですが、実は一般の支払いにも利用することが出来ます。
最近のPayサービスは、他の電子マネーへのチャージが出来なくなっていますが、JAL Payは色々チャージすることが可能です。
JAL Payは入会も年会費も無料で、ポイント還元率が0.5%あり、私もポイントの多重取りで重宝しています。
【WAON】
普通、楽天ギフトカードのようなPOSAカードは、特殊な条件を除き現金でしか購入することが出来ません。
しかしコンビニのミニストップでは、WAONで楽天ギフト券を購入することが出来、更に0.5％のポイントが還元されます。
更に電子マネーWAONに会員登録していると、ポイント還元率を1.0％に高めることが可能です。
ただしトータル2.7％還元にするには、Apple Pay内のWAONを使う必要があるため、iPhoneスマホのみで利用出来ます。
（一般のWAONカードではチャージ不可）
ミニストップで楽天ギフトカードを購入した後の納税方法は、先述した方法と同じ楽天Payで行います。
androidで還元率2.2%
続いてはiphonでなく、androidスマホユーザーの還元率が高い納税方法です。
一般的にiPhoneのApple Payの方が、ポイントの多重取りの条件が良く、androidスマホで還元率が落ちてしまいます。
しかし以下のようにポイントの多重取りを組合わせることで、還元率を2.2％にまで高めることが可能です。
【ANA Pay】
前項でリクルートカードとJAL Payの紹介をしたので、ANA Payから紹介します。
ANA PayはJAL Payと同様、航空系のPayサービスでありながら、一般の支払いでも利用することが可能です。
年会費は無料で、200円の支払いにつき1ポイント還元されます。（0.5％）
【楽天Edy】
楽天Edyは、楽天系の電子マネーになります。
androidスマホでは、ANA Pay ⇒ 楽天Edyにチャージすることが可能で、ポイントの多重取りが可能です。
楽天Edyの残高は、楽天Payアプリで楽天キャッシュにすることが出来る為、楽天Payで納税することが出来ます。
まとめ
近年のキャッシュレス化に伴い、Payサービスの請求書払いで納税出来る自治体が増加しています。
クレジットカード払いでは手数料が掛かってしまいますが、Payサービスだと手数料が掛からないのでお得です。
Payサービスの種類は多数ありますが、ポイント還元率の高いおすすの支払いの方法、
それは楽天ギフトカードを購入するのに、どれだけポイントを重ねられるかに掛かっています。
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