【最強は？】投資信託クレカ積立でポイ活、付与ポイント・条件の比較

ポイカニ

投資信託のクレカ積立てで、ポイント付く条件が良いのはどれ？

この記事を読むことで、こんな疑問を解決することが出来ます。

最近様々なサービスが打ち出されている、投資信託のクレカ積立て。

証券会社の投資信託を毎月定期的にクレジットカードで支払うことにより、クレカのポイントが貰えます。

投資信託は高額のため、獲得ポイントが大きくポイ活としても有効なので、少しでも条件の良いサービスを選びたいところ。

結論から言うと、数ある投資信託のクレカ積立ての中で、特にポイント還元の条件が良いのは以下になります。

この記事を読むことで、各社のクレカ積立てのポイント付与条件を理解し、条件の良いサービスを選び取ることが出来ます。

　『もっきー』は こんな人

auカブコム証券×au PAYカード：1%

auカブコム証券のクレカ積立ては、毎月100～10万円の範囲で実施出来、積立て可能なファンドは1,839件と豊富です。

auカブコム証券のクレカ積立てですが、au Payカードでのみ実施することが可能です。

【au PAYカード】

投資信託のクレカ積立てのポイント還元の相場ですが、年会費が無料のクレジットカードだと、大体0.5%といったことろです。

しかしau PAYカードは年会費が無料ながら、au証券のクレカ積立をすると無条件で1%のポイント還元があります。

auカブコム証券×au PAYカードでは、誰でも簡単にクレカ積立てで1%のポイントが貰えるので非常にお得です。

ポイカニ

1ヶ月10万円積立てたら、1,000ポイント貰えるのかあ

もっきー

年間で12,000ポイントになりますね

更にauカブコム証券では、以下の方法で更にポイントを上乗せすることが可能です。

【au投資信託ポイントプログラム】

au証券で保有している投資信託の種類に応じて、毎月以下のようなポイントが貰えます。

【資産形成プログラム】

auIDの登録している人が投資信託を保有していると、月の平均残高に対して以下のようなポイントが貰えます。

⇒※ 指定銘柄

【マネ活プラン】

auマネ活プランとは、auの以下のサービスがお得になるプランです。

⇒ auマネ活プラン

条件を満たした月から12ヶ月の間、条件を満たす限りクレカ積立により最大で3%還元が適用されます。

※マネ活プランでのクレカ積立時、毎月の積立額上限は5万円

ポイカニ

auカブコム×au PAYカードは色んな方法でポイント上乗せ出来るんだね

もっきー

数ある投資信託のクレカ積立ての中で、1番条件が良いのがauになります

楽天証券

楽天証券では、毎月100円～10万円までの積立てが可能になっています。（楽ラップ・iDeCo・未成年口座・法人口座は対象外）

楽天証券の投資信託クレカ積立てでは、以下の2つの方法があります。

楽天カード

楽天証券の楽天カード積立てでは、以下の4種類のカードが対応しています。

・楽天カード：最大1%

12年連続で顧客満足度NO.1を獲得している、日本一有名と言っても過言ではない楽天カード。

年会費のかからない通常の楽天カードにて、楽天証券のクレカ積立てを行うと、0.5%のポイント還元があります。

ただし代行手数料が年率0.4%の銘柄を選んだ場合は、クレカ積立ての還元率が1%に上昇します。

ポイカニ

代行手数料って何？

もっきー

投資信託には報酬が掛かりますが、販売会社に支払われる手数料のことです

銘柄かポイントどちらを選ぶかですが、ポイントを選ぶのであれば代行手数料が0.4%以上の銘柄を選ぶようにしましょう。

・楽天ゴールドカード：最大1%

楽天カードの上位の楽天ゴールドカードは、誕生月に楽天市場でのポイントが＋1倍などのメリットがあるクレジットカードです。

楽天ゴールドカードで楽天証券にて投資信託の積立てを行うと、0.75%のポイントが貰えます。

ただし楽天カードと同様、代行手数料が0.4%以上の銘柄を選ぶと、還元率が1%にアップします。

ポイカニ

結局、普通の楽天カードと一緒かあ

もっきー

年会費も掛かりますし、楽天ゴールドカードを選ぶ必要はないでしょう

・楽天プレミアムカード：1%

楽天プレミアムカードは年会費が11,000円かかりますが、主なメリットとしては楽天市場での買物でポイントが＋2倍になります。

楽天プレミアムカードにて楽天証券でクレカ積立てを行うと、選ぶ銘柄に限らず1%のポイントを獲得することが可能です。

ポイカニ

でも結局は、銘柄選んだ楽天カードと同じ1%かあ

もっきー

クレカ積立てだけでは、ゴールドがそんなに有利ではありません

・楽天ブラックカード：2%

楽天カードの最上位カードである楽天ブラックカード。

楽天プレミアカードを1年以上使用し、年間500万円以上支払いした人のみが申込み出来る上級カードです。

楽天ブラックカードにて楽天証券でクレカ積立てをすると、銘柄に関わらず2%のポイント還元があります。

・普通の楽天カードで十分

4種類の楽天カードについて見てきましたが、条件をまとめると以下のようになります。

※代行手数料0.4%以上銘柄

ポイカニ

普通の楽天カードと上位カードで、そんなに差はないような

もっきー

ポイントと年会費を考慮すると、普通の楽天カードで十分でしょう

楽天キャッシュ：最大4.25%

他の証券会社では、積立て出来るのはクレジットカードだけですが、楽天証券では楽天キャッシュでも積立てすることが出来ます。

楽天キャッシュは、楽天ポイントと似て異なる電子マネーで、以下の方法で残高を取得することが可能です。

上記の楽天キャッシュの残高取得方法の中で、お得なチャージ方法は楽天ギフトカードと楽天Edyになります。

スマホを使って楽天キャッシュの残高をチャージすることが可能で、iPhoneとAndroidでやり方が異なります。

【iPhoneの場合】

【Androidの場合】

ポイカニ

チャージしていくだけで、こんなにポイントが貰えるとは！

もっきー

具体的な方法は、以下の記事を参考にして下さい

【最大5.25%】ポイントの多重取りで還元率をアップさせる方法ポイ活における、ポイントの多重取りとは何なのか？、大量にポイントを貯める方法について解説しています。...

楽天キャッシュはクレカ積立ての中で、最もポイント還元の高い方法になりますので、最優先で取組みたいところです。

ポイカニ

でももし楽天キャッシュで積立てたら、楽天カードでは積立てられないの？

もっきー

いえ、楽天カードで月10万、楽天キャッシュで月5万まで積立て出来ます

資金に余裕のある方は楽天キャッシュと楽天カード、両方で積立てると良いでしょう。

SBI証券

SBI証券は数あるクレカ積立ての中で、最も多くの種類のクレジットカードに対応しています。

これだけ多くの種類があると、どれを選べば良いか迷うかもしれません。

しかし年会費やリターンを考慮すると、候補になるのは三井住友カード・Olive・TOKYU CARDといったところでしょう。

三井住友カード

三井住友カードでは、2024年12月買付～2025年買付分までの間、ポイント還元増加キャンペーンを実施します。

以下の2つの条件を満たすと、通常のクレカ積立てポイントとは別で、0.1%還元率がアップします。

・ノーマル（NL）：最大0.5%

三井住友カードと言えば、三井住友カード ゴールド（NL）が有名ですが、こちらはノーマルのバージョンになります。

SBI証券のクレカ積立てを三井住友カード（NL）で行った場合、月に10万円積立てると500ポイント獲得可能です。

ポイカニ

投資信託とは別で、年間10万支払いがあると0.5%還元ということ？

もっきー

はい、年間10万以上の支払いがないと、クレカ積立てしてもポイントは付ません

・ゴールド（NL）：最大1%

クレジットカードのおすすめランキングで、必ず上位にランクインされるクレジットカードです。

通常還元率は0.5%と低いものの、年間100万円の支払いで1万ポイントが付与されます。（年100万円利用：通称『修行』）

また年会費が5,500円かかりますが、年間100万円以上の支払いで、翌年度の年会費が無料になります。

ポイカニ

ん？、結局どうなるのかな？

もっきー

年間100万円ピッタリ利用すれば、年会費が無料で還元率1.5%のゴールドカードが持てることになります

そんな三井住友カードゴールド（NL）にて、SBI証券で毎月10万円クレカ積立てをすると、獲得ポイントは以下になります。

ポイカニ

クレカ積立てした金額は、年間100万円利用にカウントされるのかな？

もっきー

以前はカウントされていましたが、2024年10月積立（11月買付分）から対象外となってしまいました

ただしそれでも三井住友カード ゴールド（NL）は、通常利用で1.5%還元・クレカ積立てで1%還元なので非常にお得です。

なお三井住友カードとスペックが同等の『Olive』があり、こちらの方が他の特典が多いので発行するならOliveがオススメです。

・プラチナプリファード：最大3%

三井住友カード（NL）の最上位のクレジットカードになります。

ゴールド（NL）の場合、100万円利用で1万ポイント貰えますが1度きりの為、100万円超過利用で還元率が低下してしまいます。

しかしプラチナプリファードの場合、100万円利用で1万ポイント付与を4回まで受けることが可能です。（上限4万ポイント）

そんなプラチナプリファードは、月に10万円クレカ積立てしたとすると、年間利用額に応じて以下のポイントが貰えます。

ポイカニ

毎月3,000ポイントだと年間で36,000ポイントかあ

もっきー

クレカ積立てとは別で500万円利用が必要ですけどね

Olive：最大3%

Olive（オリーブ）は2023年からスタートした、三井住友信託銀行が運営する金融総合サービスになります。

以下のサービスを統合させ、スマホのアプリ内にて切替えだけでスムーズに利用出来るので非常に便利です。

よく三井住友カード（NL）と混在されますが、Oliveとの違いは以下のようになります。

Oliveのクレジットカード（フレキシブルペイ）は、三井住友カード（NL）と同様に以下のランクの3種類があります。

Oliveフレキシブルペイのランク別のスペックですが、三井住友カード（NL）と同じ仕様になっています。

またSBI証券×Oliveフレキシブルペイでのクレカ積立てのポイント付与条件は、三井住友カード（NL）と同等です。

ただしOliveは三井住友カードと比較して、以下の点で優れていますので、これから始めるならOliveが良いでしょう。

（三井住友カードからOliveに切替は出来ません）

FF11238-5376098

ポイカニ

確かにこれはお得

もっきー

三井住友カード（NL）よりOliveの方が特典が豊富です

TOKYU CARD：最大3%

TOKYU CARDは、東急線沿線を利用する方に非常にメリットのあるクレジットカードです。

東急サービスの利用状況に応じて、SBI証券のクレカ積立てで最大3%還元のポイントを獲得することが出来ます。

SBI証券×TOKYU CARDのクレカ積立てについては、別記事がありますので詳細は以下を参照して下さい。

【3%】東急カード×SBI証券の投信クレカ積立、ポイント増量コツ・NISAにも対応東急カード×SBI証券の投信クレカ積立てで、ポイント還元率3%を達成する条件とコツについて解説しています。...

オリコカード：0.5%

SBI証券のクレカ積立ては色々ありますが、以降はそれ程お得でないので流しで概要のみ記載します。

代表的なオリコカード：【Orico Card THE POINT】

SBI証券×オリコカードのクレカ積立てですが、ポイント還元率は0.5%になります。

⇒ オリコカード一覧

UCSカード：0.5%

代表的なUCSカード：【majica donpen card】

SBI証券×UCSカードのクレカ積立てですが、ポイント還元率は0.5%になります。

⇒ UCSカード一覧

高島屋カード：最大0.5%

代表的な高島屋カード：【タカシマヤカード】

SBI証券×高島屋カードのクレカ積立てですが、ポイント還元率はノーマルで0.3%・ゴールドで0.5%になります。

⇒ 高島屋カード一覧

アプラスカード：0.5%

代表的なアプラスカード：【APLUS CARD with】

SBI証券×アプラスカードのクレカ積立てですが、ゴールドカードで1%、APLUS CARD withは0.5%の還元率になります。

他にもアプラスカードはありますが、クレカ積立てでポイントが付くのはゴールドカードとAPLUS CARD withのみです。

大丸松阪屋カード：最大0.5%

代表的な大丸松坂屋カード：【大丸松坂屋カード】

大丸松坂屋カードでは、クレジットカードの種類によりSBI投資信託の積立てで、以下のようなポイントが貰えます。

マネックス証券

マネックス証券では、以下の3種類のクレジットカードで積立てることが可能です。

マネックスカード：0.73%

マネックスカードは他のクレジットカードと違い、発行するにはマネックス証券の口座開設が必要です。

マネックス証券×マネックスカードの積立てですが、積立金額により還元率が異なり、内容は以下のようになっています。

ポイカニ

金額が多い程ポイント還元率が低くなっちゃうのかあ

もっきー

余裕がなければ積立ては5万円以下で良いでしょう

dカード：0.73%

dカードによるマネックス証券のクレカ積立てですが、ポイント付与条件はマネックスカードと全く同じになっています。

ポイカニ

マネックスカードとdカード、条件同じなんだ

もっきー

普段使いや特典を考えると、dカードを発行した方が良いでしょう

dカードGOLD：最大3%

マネックスカードとdカードによる積立は条件同じでしたが、dカードGOLDはゴールドカードとあってワンランク上になります。

ポイカニ

結局どういうことなの？

もっきー

月の積立金額によらず、還元率が3%になります

①のキャンペーンについてですが、現在マネックス証券ではdカード積立て開始でお得な時期になっています。

キャンペーンにエントリー後、毎月dカードGOLDで3万円以上の支払いをすることで条件達成です。

次に②のeximoポイ活ですが、これはドコモの料金プランの1つになります。

月額10,615円を支払うことで、データ無制限・ポイント還元率増加等の特典を受けることが可能です。

ポイカニ

でも月に10,615円の出費は大きいなあ

もっきー

元が取れるかどうかは、eximoポイ活の条件をよく確認しましょう

⇒ eximoポイ活の条件はこちら

大和コネクト証券：最大1%

大和コネクト証券では毎月5,000円～10万円の範囲で、以下のクレジットカードで積立てが可能です。

※1,000～5,000円未満は積立て可能だがポイント対象外

クレカ積立てによるポイントは、クレジットカードのランクによって違い以下のようになっています。

※対象は永久不滅ポイントが付くカード

⇒ ポイント還元率の詳細はこちら

大和コネクト証券のクレカ積立てでは、JQカード セゾンGOLD無しには語ることは出来ません。

【JQカード セゾンGOLD】

JQカード セゾンGOLDは、エポスゴールドカードに似たクレジットカードです。

年会費は11,000円かかりますが、年間50万円以上の支払いをすると、翌年度の年会費が無料になります。

また年間100万円以上の支払いをすることで、ボーナス1万ポイントを獲得することが可能です。（実質1.5%還元）

ポイカニ

あれ、でもJQカード セゾンGOLDは永久不滅ポイントは貯まらないんだよね？

もっきー

はい、永久不滅ポイントが貯まらないカードなのに、なぜかクレカ積立てでJRキューポが付与されていました

また大和コネクト証券×JQカード セゾンGOLDの積立てが、年間100万円にカウントされるという好条件。

そのためJQカード セゾンGOLDは、大和コネクト証券でのクレカ積立の最適解として、ポイ活民の間では有名でした。

しかし2024年11月5日より、大和コネクト証券×JQカード セゾンGOLDの積立てがポイント還元対象外になっています。

ポイカニ

これは痛い！

もっきー

甘い状況は、そんなに続かないものです

セゾンポケット：最大0.5%

セゾンポケットはあまり有名ではありませんが、株式会社クレディセゾンが運営する金融サービスになります。

永久不滅ポイントの貯まるセゾンカードとUCカードにて、毎月1,000円～5万円まで積立て可能です。

⇒ 永久不滅ポイントが貯まるセゾンカード

⇒ 永久不滅ポイントが貯まるUCカード

もし1ポイント5円のアイテムと交換した場合は、最大0.5%の永久不滅ポイントが貰えます。

（0.5%条件：直近6回連続の積立て合計金額が30万円以上）

ただしセゾンポケットは、クレカ積立ての即売り規制が厳しく、6ヶ月連続で積立てをしないとポイントが貰えません。

ポイカニ

即売りって何？

もっきー

積立て後すぐに売ることで、ポイントだけを抜く手法です

また6ヶ月以内に売却した場合、ポイントの計算は以下のようになるので注意しましょう。

【セゾンポケット注意書】

つみたて期間中に投資信託・株式の売却をされた場合、つみたて金額合計から売却金額を差し引いたうえでボーナスポイントを付与をいたします。

セゾン投信：最大1%

セゾン投信では永久不滅ポイントの貯まるセゾンカードとUCカードにて、毎月1,000円～5万円まで積立て可能です。

ポイント還元率ですが、クレジットカードのランクにより以下のように付与されます。

ポイカニ

何か前項のセゾンポケットと非常に似てない？

もっきー

以下の点で、セゾンポケットの方が有利になっています

PayPay証券×PayPayカード：0.7%

PayPay証券ではPayPayカード及びPayPayカード ゴールドにて、100～10万円の範囲でクレカ積立てをすることが出来ます。

PayPay証券×PayPayカードのクレカ積立てのポイント還元の条件はシンプル。

PayPayカードでもPayPayカード ゴールドでも、クレカ積立て金額の0.7%がポイント還元されます。

ポイカニ

ゴールドで積立てても0.7%で変わらないの？

もっきー

はい、変わりません

THEO＋ ×dカード：最大1%

THEO＋ではdカードまたはdカードGOLDにより、毎月1万円～10万円までクレカ積立てをすることが出来ます。

dカードのスペックはマネックス証券の章で解説している為、ここでは省略させて頂きます。

THEO＋のdカードによるクレカ積立では、ポイント還元の条件は以下のようになります。

ポイカニ

星はどうやって決まるの？？

もっきー

以下のように直近3ヶ月のポイント獲得数により決まります

dカードはマネックス証券でもTHEO＋でも積立て出来るので、条件の良い方を選ぶようにしましょう。

Wealth Navi×イオンカード：0.5%

ウェルスナビには、『WealthNavi for AEON CARD』というクレカ積立てのサービスがあります。

名前は難しいですが、イオンマークのクレジットカードにて毎月1万円～5万円の範囲で、クレカ積立てをすることが可能です。

（JQ SUGOCA、JMB JQ SUGOCAも可能）

気になるクレカ積立てのポイント還元率ですが、0.5%でWAON POINTが貯まります。

⇒ WAON POINTとWAONポイント違いは？

ただし以下のイオンカードでは、クレカ積立てが出来ないので注意しましょう。

tsumiki証券×エポスカード：最大0.5%

tsumiki証券では毎月100～10万円の範囲にて、エポスカードで投資信託の積立てが可能です。

【エポスカード】

エポスカードは3種類ありますが、1番お得で有名なのはエポスゴールドカードです。

年会費が5,000円掛かりますが、年間50万円以上利用で翌年度の年会費が無料になります。

また年間100万円の支払いをすることで、1万ポイントが貰えるため年会費無料で1.5%還元とすることが可能です。

ポイカニ

何だか条件が三井住友カード ゴールド（NL）と似てるね

もっきー

以前はお得なクレジットカードとして、よく比較されていました

tsumiki証券×エポスカードの投資信託のクレカ積立てですが、ポイント還元の条件は以下のようになっています。

条件の補足事項としては

ポイカニ

こりゃ条件がキツ過ぎるなあ

もっきー

tsumiki×エポスカードのクレカ積立ては、比較から完全に外してしまって良いでしょう

⇒ エポスのポイントアップ、Suica・MIXI対象外後の代わりは？

まとめ

最近色々な証券会社から、投資信託のクレカ積立てのサービスが打ち出されています。

投資信託は一般的に、積立金額が高額で獲得ポイントも大きいので、ポイ活としても有効です。

クレカ積立ての案件は非常に多いですが、ポイントが貰える組合せは以下のようになります。

（おすすめは赤文字）

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